Drugo mnenje: Kako investirati v pokoju?

Vprašanje bralca: Nahajam se pred upokojitvijo in imam v naložbah kar precej privarčevanih sredstev. Kam naj investiram v pokoju? Na kaj biti pozoren?
Fotografija: Kako generirati prihodke po upokojitvi? FOTO: Shutterstock
Odpri galerijo
Kako generirati prihodke po upokojitvi? FOTO: Shutterstock

Za veliko večino ljudi upokojitev pomeni odmik od vsakdanjega stresa. Vendar z rastjo cen življenjskih potrebščin in nizkimi obrestnimi merami na bankah se bo vedno več ljudi spopadalo z vprašanjem, kako generirati prihodke po upokojitvi.
image_alt
Spremenite ovire in izgovore v motivacijo
 
Študija Schroders Global Investor Study iz leta 2018, v kateri je sodelovalo več kot 22 tisoč ljudi iz 30 držav, je razkrila da kar 70 odstotkov ljudi, ki se še niso upokojili, namerava investirati tudi po upokojitvi. V povprečju bodo investicijam namenili 13,3 odstotka vseh prihrankov. Med upokojenci je ta delež še višji, saj za investicije v povprečju namenjajo 19,1 odstotka vseh svojih prihrankov.
 
Glede na trenutno situacijo v svetu postaja jasno, da upokojitev ne pomeni konca varčevanja. Slednje je logično tudi glede na dejstvo, da ob upokojitvi ne boste vseh svojih sredstev potrebovali naenkrat, ampak jih boste izplačevali postopoma.
 

Na kaj morate biti pozorni?

 
FOTO: Shutterstock
FOTO: Shutterstock
V aktivni dobi velja, da morate imeti na transakcijskem računu dovolj denarja za pokrivanje približno 6 mesecev življenja. To naj bi predstavljalo denarno rezervo. V pokoju se slika nekoliko spremeni. Po upokojitvi je v denarju priporočljivo imeti dovolj likvidnih sredstev za pokrivanje življenjskih stroškov za najmanj 2 leti. V kolikor pride na trgih do krize ravno v trenutku, ko se boste upokojili, je zadnje, kar si želite, prodaja naložb na 50 odstotkov nižji ravni. V takem primeru boste lahko mirno črpali sredstva iz naslova denarnih rezerv, naložbeni portfelj pa pustili pri miru, da lahko brez večjih pretresov okreva.
 
Tudi struktura preostalih naložb naj odraža življenjsko obdobje, v katerem se nahajate. Mlajši posamezniki morajo zasledovati višjo donosnost in se ob tem izpostavijo višjemu tveganju. Mlajši ljudje se namreč nahajajo v obdobju ustvarjanja bogastva, med tem ko se v pokoju vse skupaj prevesi v ohranjanje prihrankov in ciljno donosnost, s katero se lahko pokriva višino inflacije. Skladno s tem naj delniški del portfelja predstavlja manjši del naložb, pri tem pa se osredotočite na stabilna podjetja razvitih držav, ki izplačujejo dividende. S tem si lahko zagotovite nekaj dodatnih prilivov ob investiciji v zgodovinsko stabilna podjetja. Delež delnic v portfelju pa naj ne presega 20 odstotkov.
image_alt
Zaprašeno ogledalo ne more jasno odsevati
 
Najboljši nasvet za konec bi vsekakor bil: »V kolikor imate dovolj rezerv, da se posvetite svoji upokojitvi, uživajte življenje, ki ste si ga zaslužili«. Ugasnite novice, ne prebirajte podobnih finančnih prispevkov in se sprostite.
 
_______________
Vprašanja s področja naložb, bančništva ali zavarovalništva lahko pošljete na elektronski naslov nasvet@vzajemci.com. Odgovor strokovnjakov Vzajemci Skupine boste prejeli v treh delovnih dneh preko elektronske pošte.
 

Več iz rubrike

Komentarji: