Življenjsko zavarovanje po upokojitvi

Iz prakse lahko povemo, da je več kot polovica ljudi zaskrbljena glede osebnih prihodkov v pokoju. Upokojitev je namenjena počitku in uživanju po desetletjih, ki jih posamezniki preživimo v aktivni dobi svojega življenja. Eni se odločijo, da bodo v tem času potovali okoli sveta, spet drugi si najdejo hobi. A obstaja tudi tretja, vedno večja skupina ljudi, ki dela tudi po upokojitvi, saj državne pokojnine ne zadoščajo za lagodno življenje. Zato je tudi ključno, da začnemo varčevati že v mladih letih, da nas niti najbolj bizarne odločitve politikov v jeseni življenja ne bodo presenetile.

Če se dotaknemo tretje skupine ljudi, so to posamezniki, katerih cilj je stroške življenja čim bolj znižati. Vedno pogostejša odločitev je tudi prekinitev dragega življenjskega zavarovanja. Če smo iskreni, večina upokojencev tega niti ne potrebuje. Zato je vprašanje, ali ga potrebujete vi, povsem ustrezno.

Prvo vprašanje, ki si ga morate zastaviti, ne glede na svoja leta, je: »Če umrem, ali bodo moji bližnji v finančnih težavah?« Življenjsko zavarovanje je odlična oblika zaščite zanje, če so odvisni od vaših prihodkov. Če se bližate upokojitvi, je morda smiselno razmisliti tudi o spremembi načina življenja, tako da vaši prihodki ne bodo več ključni za njihovo preživetje. Ne nazadnje je veliko bolj verjetno, da se bodo vaši otroci ali bližnji v kratkem osamosvojili. V tem primeru ne bi več potrebovali visokega kritja življenjskega zavarovanja.

Pexels

Visoka cena socialne zaščite

Bodimo realni, cilj zavarovalnic je zaslužek, kar pomeni, da so tudi premije zavarovanj temu primerno nastavljene. Da bi imeli zaslužek, morajo zaračunati dovolj, da si pokrijejo stroške administracije ter izplačil, ustvarijo dobiček in še vedno ne zaračunajo več od konkurence. Z uporabo statističnih podatkov pričakovane življenjske dobe imajo dovolj dober vpogled v to, koliko ljudi bo v posameznem življenjskem obdobju preminilo. Seveda je verjetnost za smrt veliko večja pri starejših ljudeh, zato morajo starejšim zavarovancem ponudniki tudi več zaračunati. Primer: desetletno kritje za popolnoma zdravega 65-letnika je lahko tudi do desetkrat dražje kot isto kritje za nekoga, ki je star 40 let.

Zato je smotrno razmisliti o smiselnosti plačevanja življenjskega zavarovanja v letih po upokojitvi, saj vsak evro, ki ga namenite zavarovanju, pomeni manjšo višino vaših prihrankov.

Obstajajo tudi izjeme in obstaja verjetnost, da spadate v skupino ljudi, ki življenjsko zavarovanje potrebuje tudi v teh letih. Za nekatere pare je pokojnina pomemben del prihodkov in izguba teh lahko pahne partnerja v hudo finančno stisko. Tudi če imate morda otroka s posebnimi potrebami, je smiselno razmisliti o nadaljevanju plačevanja vaše police življenjskega zavarovanja.

Dejstvo je, da je življenjsko zavarovanje, če ga ne potrebujete, le nepotreben strošek. Če imate otroke, ki so se osamosvojili, če nimate dolga in nobeden od vaših bližnjih ni popolnoma odvisen od vaših prihodkov, je sklenitev življenjskega zavarovanja verjetno nesmiselna. Za pravo oceno vam priporočam, da se obrnete na neodvisnega finančnega svetovalca, da oceni, kakšna višina kritja je za vas primerna, če sploh.