Povečajte verjetnost z mesečnim varčevanjem

Na podlagi posredovanih podatkov o obstoječih naložbah ugotavljamo, da ste v petih letih privarčevali okrog 34.400 evrov. Portfelj ste sestavili iz 20 vzajemnih skladov petih družb za upravljanje, med katerimi je 18 delniških, en mešani in en obvezniški vzajemni sklad. Z obstoječimi vzajemnimi skladi ste sestavili strukturo portfelja, ki vam glede razmerja med tveganjem in potencialnim donosom na dolgi rok vsekakor ponuja dobro izhodišče za nadpovprečne donose, a je stopnja tveganja vašega portfelja občutno previsoka.

Ker pravite, da niste nagnjeni k tveganju, bi vam predlagal, da nekoliko zmanjšate tveganje portfelja. To lahko storite znotraj obstoječih podskladov z odlogom plačila morebitnega davka na kapitalski dobiček in največkrat tudi brez dodatnih stroškov prehoda na način, da zmanjšate delež delniških in povečate delež obvezniških skladov. Razmerje med delniškimi in obvezniškimi naložbami v vašem primeru ne bi smelo presegati 70 : 30.

Poleg zmanjšanja izpostavljenosti delniškim naložbam predlagam prevetritev portfelja z namenom doseči širšo geografsko razpršitev in zmanjšati podvajanje naložb. Kljub velikemu številu skladov ne dosegate optimalne razpršitve portfelja, saj imate v portfelju precej skladov s podobno naložbeno politiko in imajo ti veliko istih naložb. S preoblikovanjem lahko povečate geografsko razpršitev, zmanjšate podvajanje naložb in povečate transparentnost portfelja, saj lahko tem potrebam zadostite tudi s sedmimi ali manj skladi.

Pri varčevanju ste si zastavili cilj privarčevati 100.000 evrov v desetih letih. Če bi želeli iz sedanjih 34.400 evrov ustvariti 100.000 evrov, bi morala vaša sredstva deset let rasti z 11,36-odstotno povprečno letno rastjo. Na podlagi izračunov ugotovimo, da je vaš cilj ob trenutni dinamiki dosegljiv, a je potrebna povprečna letna donosnost precej višja od dolgoročne povprečne letne donosnosti, ki jo prinašajo delniške naložbe in znaša okrog 8,5 odstotka na leto.

Da bi povečali verjetnost dosege cilja vam predlagamo dodatno mesečno varčevanje. Če predvidevamo, da bodo že vložena in dodatno vložena mesečna sredstva rasla s sedemodstotno povprečno letno rastjo, bi morali deset let dodatno investirati 191 evrov na mesec, da bi iz 34.400 evrov v desetih letih privarčevali 100.000 evrov.

Pri mesečnem varčevanju se je najbolj priporočljivo osredotočiti na naložbe, ki so v tem trenutku poceni in imajo veliko potenciala za rast. Na takšen način izkoristimo metodo povprečnega stroška in tudi morebitni padci v začetni dobi varčevanja v tem primeru predstavljajo prednost za vlagatelja, saj za isti znesek dobi več enot posamezne naložbe. Z metodo povprečnega stroška lahko zaslužimo takrat, ko tečaji točk skladov na trgu padajo in rastejo.