Plačati strokovnjaku ali se varčevanja lotiti sami?

Vsak začetek varčevanja je vreden pohvale, sploh pri teh letih. Z gotovostjo lahko trdim, da ste s to odločitvijo velik korak pred vašimi vrstniki, že zaradi načrtovanja varčevanja in postavljenega cilja, da boste finančno neodvisni. Najbolj pomembno je, da ne naredite začetniških napak. Na začetku varčevanja preveč ljudi stori napako s tem, da meša špekuliranje (dnevno trgovanje z delnicami) in investiranje (ustrezno razporejen naložbeni portfelj).

Glede na informacije, ki ste jih podali, bi vam priporočil, da se obrnete na finančnega strokovnjaka, da vas usmeri. Večina strokovnjakov ponuja brezplačni prvi sestanek, kjer se spoznata. Na podlagi tega vam lahko pripravi načrt za doseganje finančnih ciljev, določi profil tveganja ter vas opozori na morebitne stroške in pasti. Izkoristite to – obiščete lahko tudi več strokovnjakov in se na podlagi pridobljenih informacij odločite, kaj je za vas najbolje.

Investiranje bi moralo biti preprosto in dolgočasno. Kot je dejal Warren Buffet, bi si investitorji morali zapomniti, da so navdušenje in stroški njihovi sovražniki. Kot vedno bi vam najprej priporočil, da poskrbite za rezervni sklad na varčevalnem računu, ki naj predstavlja 3 do 6 vaših mesečnih plač. Če predpostavljamo, da imate že dovolj visok rezervni sklad, se v prvi fazi posvetite sklenitvi dolgoročnega mesečnega varčevanja. Le-to naj predstavlja osnovo vzpostavitve vašega naložbenega portfelja. Pri tem se osredotočite na dolgi rok (vsaj 20 let) in na ustrezen sklad. Seveda lahko kupujete tudi direktno delnice, a bodite pozorni na stroške, ki lahko pri nižjih mesečnih obrokih predstavljajo previsoko breme. V kolikor boste kupovali delnice posameznih podjetij, ne pozabite na lastno analizo; kupujte delnice tistih podjetij, ki jih nameravate obdržati tudi 10 let in več.

Za večino ljudi so skladi (tako vzajemni skladi kot ETF) boljša izbira od samostojnega trgovanja z delnicami. So bolj varni in ni vam treba investirati veliko svojega časa v iskanje posameznih delnic. Po drugi strani pa imajo skladi višje stroške in z investiranjem vanje ne boste obogateli – namenjeni so dolgoročnemu varčevanju, ne špekuliranju.

Če se vrnem k začetnemu vprašanju, je moj odgovor pritrdilen. Če se želite zadeve lotiti čim bolj temeljito, se najprej odpravite na posvet k strokovnjaku. Navsezadnje gre za vašo prihodnost in dvomim, da bi želeli stvari prepustiti naključju. Izkoristite brezplačne ponudbe, in če je potrebno, tudi plačljive, saj boste tako dobili vse potrebne informacije in si ustrezno zastavili svojo varčevalno pot.