Kako naj investira 23-letnik?
Stari ste 23 let in imate redno zaposlitev. Dolgov nimate, zato se odločite, da začnete varčevati. Kako začeti?
Odpri galerijo
Pixabay
Vsekakor so vzajemni skladi eden izmed najprimernejših finančnih instrumentov, ki jih lahko uporabite pri dolgoročnem mesečnem varčevanju za potrebe v prihodnosti, saj postopno mesečno varčevanje v vzajemnih skladih omogoča, da vlagatelj ob širši razpršitvi in nižjem tveganju dolgoročno doseže učinek dobrega povprečja.
Sedaj je seveda čas, da določite cilje, za katere boste varčevali, in na podlagi tega tudi ustrezne produkte, s katerimi boste te cilje dosegali. Morda želite čez nekaj let na daljši dopust? Kaj pa družina, otroci? Kaj pa nepremičninska problematika? Nenazadnje ne smete pozabiti niti na lastno upokojitev.
Pogosta napaka, ki jo večina vlagateljev stori pri varčevanju v vzajemnih skladih, je, da želijo doseči različne naložbene cilje preko enega samega portfelja vzajemnih skladov. To je v nasprotju z osnovnimi pravili vlaganja v vzajemne sklade, kjer velja, da je en naložbeni portfelj namenjen doseganju enega naložbenega cilja. Naložbene cilje je smiselno združevati le v primeru, ko predvidevamo, da bomo za dva ali več naložbenih ciljev varčevali približno enako dolgo.
Za uresničitev kratkoročnih ciljev izbiramo varnejše in nizko donosne naložbe, med katere uvrščamo bančne vezave in sklade denarnega trga. Za doseganje srednjeročnih ciljev uporabljamo nizko in srednje tvegane naložbe, saj je na voljo manj časa za povrnitev morebitne izgube. Pri doseganju dolgoročnih ciljev, kot je na primer varčevanje za pokojnino, ki jo bomo uživali čez 30 let, je tveganje manjše. To pomeni, da je v primeru začasnih izgub na voljo dovolj časa za povrnitev izgubljenega. Tu lahko uporabimo bolj tvegane delniške vzajemne sklade. Zakaj delniške? Ker so dolgoročno donosnejši, morebitna višja nihanja pa postanejo skoraj neopazna. Še bolje, negativni donosi na začetku varčevalne poti zaradi metode povprečnega stroška močno izboljšajo končni rezultat. In če imate pred sabo še vsaj 10 let varčevanja, so padci v prvi tretjini celotnega obdobja priporočljivi, ne glede na to, kako čudno se to sliši. Pomembno je, da morebitne padce obrnete sebi v prid.
Vsekakor se pred začetkom obrnite na neodvisnega finančnega svetovalca. Pripravil vam bo finančni načrt, ki bo vseboval vaše finančne cilje, ročnost varčevanja, profil tveganja, ter na podlagi tega vanj vključil primerne produkte, da boste svoje cilje lahko dosegli.
Sedaj je seveda čas, da določite cilje, za katere boste varčevali, in na podlagi tega tudi ustrezne produkte, s katerimi boste te cilje dosegali. Morda želite čez nekaj let na daljši dopust? Kaj pa družina, otroci? Kaj pa nepremičninska problematika? Nenazadnje ne smete pozabiti niti na lastno upokojitev.
Pogosta napaka, ki jo večina vlagateljev stori pri varčevanju v vzajemnih skladih, je, da želijo doseči različne naložbene cilje preko enega samega portfelja vzajemnih skladov. To je v nasprotju z osnovnimi pravili vlaganja v vzajemne sklade, kjer velja, da je en naložbeni portfelj namenjen doseganju enega naložbenega cilja. Naložbene cilje je smiselno združevati le v primeru, ko predvidevamo, da bomo za dva ali več naložbenih ciljev varčevali približno enako dolgo.
Za uresničitev kratkoročnih ciljev izbiramo varnejše in nizko donosne naložbe, med katere uvrščamo bančne vezave in sklade denarnega trga. Za doseganje srednjeročnih ciljev uporabljamo nizko in srednje tvegane naložbe, saj je na voljo manj časa za povrnitev morebitne izgube. Pri doseganju dolgoročnih ciljev, kot je na primer varčevanje za pokojnino, ki jo bomo uživali čez 30 let, je tveganje manjše. To pomeni, da je v primeru začasnih izgub na voljo dovolj časa za povrnitev izgubljenega. Tu lahko uporabimo bolj tvegane delniške vzajemne sklade. Zakaj delniške? Ker so dolgoročno donosnejši, morebitna višja nihanja pa postanejo skoraj neopazna. Še bolje, negativni donosi na začetku varčevalne poti zaradi metode povprečnega stroška močno izboljšajo končni rezultat. In če imate pred sabo še vsaj 10 let varčevanja, so padci v prvi tretjini celotnega obdobja priporočljivi, ne glede na to, kako čudno se to sliši. Pomembno je, da morebitne padce obrnete sebi v prid.
Vsekakor se pred začetkom obrnite na neodvisnega finančnega svetovalca. Pripravil vam bo finančni načrt, ki bo vseboval vaše finančne cilje, ročnost varčevanja, profil tveganja, ter na podlagi tega vanj vključil primerne produkte, da boste svoje cilje lahko dosegli.
Več iz rubrike
Javnofinančna gibanja ugodna, a z negativnimi tveganji
Novi podatki Fiskalnega sveta na voljo. In kakšna je projekcija prihodnosti?
Kateri so 4 razlogi zakaj imajo samski višje denarne stroške?
Samski stan ima svoje prednosti, toda med njimi v večini ni tistih, ki so denarne narave.
