Drugo mnenje: Za koga dela finančni svetovalec?

Ne glede na to, kako dober je vaš odnos z vašim finančnim svetovalcem, je pomembno, da preverjate, ali deluje skladno z vašimi interesi. Vlagatelji pogosto odnos s svetovalcem ocenjujejo na podlagi tega, kako močno se povečujejo prihranki, kar pa ne sme biti edini pokazatelj, saj se trgi kljub vsemu gibljejo ciklično.
Seveda mora biti eden glavnih ciljev povečevanje prihrankov. A ocenjevanje na podlagi le enega merila je lahko škodljivo, še posebno v krajšem časovnem obdobju. Vlagatelji bi morali poleg ocenjevanja na podlagi uspešnosti postaviti še štiri vprašanja.

Ali ima ustrezno znanje?

Naslov »finančni svetovalec« se v industriji uporablja zelo široko, kar pomeni, da je »finančni svetovalec« lahko tudi nekdo, ki je zaposlen na banki brez znanja o kapitalskih trgih, zavarovalničar, ki pozna samo zavarovalniške produkte in podobno … Torej, prvi korak k oceni vašega finančnega svetovalca je, da se pozanimate, kakšna je njegova specializacija in katera področja osebnih financ pravzaprav obvlada.
Želite urediti svoje finančno stanje? Bi radi, da nekdo objektivno oceni vašo pripravljenost na upokojitev, optimizira vaše zavarovalniške produkte ali morda potrebujete davčno svetovanje? Bi radi ocenili, ali je vaša struktura naložb primerna za vaš profil tveganja? Zdaj vam je verjetno jasneje, da merim na to, da svojega svetovalca vprašate, na katerem področju vam lahko pomaga in ali je njegovo poznavanje celotnega finančnega trga dovolj široko, da vam zagotovi pomoč in optimizacijo na vseh področjih, na katerih želite.

Ali vas svetovalec pozna in razume?

Ko ocenite znanje svojega svetovalca, ocenite še to, kako dobro vas razume. Ni mu treba vedeti, katera je vaša najljubša barva ali hrana, a mora zelo dobro poznati vaše pretekle izkušnje s finančnimi produkti, nagnjenost k investiranju in tveganjem, poznati mora tudi vaše kratkoročne in dolgoročne cilje. Idealno bi bilo, če se z vašim svetovalcem, pred sklenitvijo produktov pogovorite, tudi če to vzame več ur. Tako lahko zagotovite, da vam ne bo priporočil nečesa, kar bo za vas popolnoma neprimerno. Če niste nagnjeni k tveganju, vaš svetovalec pa prihranke investira izključno v delniške naložbe, si boste nakopali le veliko neprespanih noči v slabših obdobjih.

Ali vam svetovalec poda realne dolgoročne ocene?

Finančni svetovalci nis(m)o jasnovidni.

Finančni svetovalci nis(m)o jasnovidni. Če bi bili, vam ne bi svetovali, saj nam tega ne bi bilo treba početi.

Če bi bili, vam ne bi svetovali, saj nam tega ne bi bilo treba početi. Ne znamo predvideti, kaj se bo na trgih dogajalo čez en mesec, šest mesecev ali šest let. Lahko pa vas usmerimo na podlagi znanih informacij ter pričakovanj. Lahko ocenimo, ali je določen trg precenjen, podcenjen ali zagotavlja primerno ceno za sprejeto stopnjo tveganja. Lahko tudi ocenimo dolgoročno pričakovano donosnost, nikakor pa ne znamo te predvideti. Včasih je bolje zavarovati prihranke in se izogniti previsokemu tveganju, ko se ta pojavi na trgih. Tako obstaja verjetnost, da boste zamudili nekaj odstotkov rasti, po drugi strani pa se izognete desetodstotnemu ali še večjemu padcu vrednosti vaših prihrankov. Vaš svetovalec vam mora predstaviti, kakšne dolgoročne rezultate pričakuje, ter vam obrazložiti zakaj – morda zaradi vašega profila tveganja, morda zaradi stanja na trgih ... dejavnikov je veliko. Pomembno pa je, da se vnaprej zavedate, kaj lahko pričakujete – tako v pozitivnem kot tudi v negativnem smislu.

Kako je plačan vaš svetovalec?

Jasno je, da podjetja in svetovalci, ki se ukvarjajo s financami, niso dobrodelne ustanove. Še vedno so to ljudje, ki za svoje znanje in storitve pričakujejo ustrezno plačilo. Pozanimajte se, kako je vaš svetovalec plačan ter ali je plačilo sorazmerno odvisno od rezultatov, ki jih boste dosegali. Torej, da ne pride do navzkrižja interesov in da vam oseba na drugi strani res ponudi nasvet, ki je za vas najboljši, čeprav za to plačate nekoliko več.