Česa ne veste o finančnih svetovalcih

To vprašanje sem v preteklosti že večkrat slišal. Ljudje, ki še niso delali s pravimi finančnimi svetovalci, menijo, da jim želimo le prodati delnice, sklade, zavarovanja ter da postavljamo naše potrebe pred njihove. Ali pa mislijo, da je svet financ preveč nejasen, da so trgi preveč volatilni ali da morate biti bogati, da bi lahko delali s finančnim svetovalcem.

Večina ljudi, ki je že delala s pravim finančnim svetovalcem, se zaveda vrednosti, ki jo ta pomeni zanje. Pravzaprav tako veliko zadovoljnih strank, kot jih vidim zdaj, v svoji skoraj desetletni karieri še nisem videl! Po drugi strani so tisti, ki še niso delali s finančnim svetovalcem in menijo, da so te storitve zanje nedosegljive. Mnogi ne vedo, kako spoznati pravega svetovalca, in posledično tudi ne vedo, kako močno lahko ena oseba spremeni njihovo življenje. Prepogosto se prav taki ljudje izogibajo varčevanju ali pa se za to odločijo v lastni režiji, brez pravilne usmeritve. In prav tu lahko pravi finančni svetovalec naredi veliko razliko.

Stocksnap

Začne se pri majhnih stvareh, kot so, na primer, zavarovanja, ki jih imamo vsi sklenjena. Se zavedate, kako veliko denarja izgubite vsako leto, ker plačate predrago zavarovanje za avtomobil, sočasno pa vas skrbi, kaj se bo zgodilo, ko bo nastal škodni dogodek? Se zavedate, da verjetno še več denarja izgubljate zaradi neprimerno sestavljenega zavarovanja za dom? Kaj pa vaši potomci? Kaj se bo zgodilo z njimi, če se kaj zgodi z vami? Tudi če bo vse v redu, bodo lahko brezskrbno študirali? Kako boste vi živeli, ko boste starejši? Kako bodo živeli vaši starši? Bi radi dosegli finančno neodvisnost? To je le nekaj najosnovnejših vprašanj, ki si jih morate postaviti, preden se odločite, da potrebujete pomoč. Tako kot potrebujete neodvisnega strokovnjaka, ki vam bo pomagal, pri vaši skrbi za svoje zdravje, ga potrebujete tudi za finančno zdravje.

V letih po finančni krizi se je zelo veliko spremenilo v komunikaciji s strankami. Če se je včasih uspeh meril s primerjalnimi indeksi na trgih, se zdaj meri s tem, kako uspešno izpolnjujemo cilje naših strank.

Primerjajte tveganje, ne donosov

Ko se vlagatelji pogovarjajo med seboj, zelo radi poudarjajo visoko donosnost, ki so jo ustvarili s svojo investicijo po nasvetu svojega svetovalca. Vlagatelju, ki ga posluša in sodeluje s svojim svetovalcem, se zdi, da mu njegov svetovalec slabše svetuje, saj je z investicijo ustvaril nižjo donosnost. Ampak pri investicijah je nujno treba delati primerjave celostno z upoštevanjem vseh dejavnikov. Pri tem se je treba odločiti, ali želite v enem letu ustvariti osemodstotno donosnost z visokim tveganjem ali sodelovati z nekom, ki vam bo v enem letu ustvaril šestodstotno donosnost s precej manjšim tveganjam.

Torej, donosnost, ki jo ustvarite s svojo investicijo, je neposredno povezana s tveganjem, ki ga pri tem prevzamete. Povedano po domače, več ste pripravljeni tvegati, potencialno boljši bodo rezultati in obratno. Na žalost je tveganje, ki ga sprejemajo vlagatelji, v veliko primerih previsoko. In to je zelo dober razlog za to, da se odločite za finančnega svetovalca, katerega cilj je in mora biti, da nepoučenemu vlagatelju ustvarja čim višje donosnosti. Finančni svetovalec vam bo gotovo odsvetoval odločitev za visoko tveganje, sploh če gre za vaše življenjske prihranke.

Vprašajte svetovalca o tveganjih

Poučeni vlagatelji se zavedajo, da največ pridobijo, ko ustvarjajo denar in pri tem prevzamejo minimalno tveganje. Izkušeni svetovalci pa lahko ocenijo, koliko tveganja je za vlagatelja primerno in kako poskrbeti, da ne boste presegli te meje. Bolj ko se bomo mi (celotna industrija) posvetili pravim potrebam naših strank, boljši odnos bo imela javnost do našega dela. In več ljudem bomo posledično lahko pomagali doseči njihove cilje. Mislim, da je najboljši način za promocijo industrije ta, da ljudem izboljšaš kakovost življenja. Ko se boste v prihodnje pogovarjali s svojim finančnim svetovalcem, ga nikar ne pozabite vprašati o vseh možnostih tveganja!