Banka vašemu podjetju ne odobri kredita. Kaj storiti?

Čeprav je v dolgotrajnih pogovorih predložilo vso zahtevano dokumentacijo, ki jo je moralo večkrat dopolnjevati, in zagotovilo dodatna zavarovanja, so mu prošnjo za odobritev kredita zavrnili.

V nadaljevanju bomo iskali odgovor na vprašanje, zakaj vaše podjetje ne bi dobilo posojila na banki, kakšne so druge možnosti financiranja in ali je možno v kratkem času karkoli spremeniti v poslovanju, da bi bilo (spet) kreditno sposobno.

Zakaj vas lahko zavrnejo?

Med razlogi za to, da vam ne odobrijo kredita, so običajno:

• kreditna nesposobnost – podjetje glede na finančne podatke ni sposobno odplačati posojila na daljši rok, kaj šele na krajši rok,
• neupravičen namen – gre za financiranje nečesa, kar ni povezano z osnovno dejavnostjo podjetja, ali pa gre za financiranje investicije na prekratek rok,
• slabe izkušnje – podjetje je imelo v preteklosti težave pri servisiranju obveznosti oziroma je kdaj zamujalo s plačilom obroka posojila,
• nekakovostno in nezadostno zavarovanje,
• nezaupanje.

Preden vam bo banka ali kakšna druga finančna institucija odobrila nov kredit, vas bodo njene pristojne službe preverile in presodile, ali obstaja nevarnost, da v predvidenem času ne bi mogli vrniti najetega kredita.

Kako se izboljšati?

Zavrnitve kredita ne gre jemati kot poraz, ampak kot priložnost za izboljšanje. Vodstvo lahko na podlagi priporočila sprejme nujno potrebne ukrepe, s katerimi popravi poslovanje in v doglednem času (spet) zagotovi kreditno sposobnost podjetja.

Če je možno razloge za zavrnitev kratkoročno odpraviti ali izboljšati, se lahko torej že v roku nekaj tednov oziroma mesecev vrnete na banko in prejmete posojilo.

Kar lahko naredite, je realen načrt poslovnega in finančnega prestrukturiranja ter ga podkrepite z dejstvi. Pri prepričevanju financerjev pomagajo:

• podpisane pogodbe, ki bodo v naslednjih letih zagotavljale načrtovane prihodke,
• reprogrami pri bankah, ki bodo zmanjšali tveganje finančnih težav,
• dokapitalizacija, kar po eni strani poveča kapitalsko trdnost podjetja, po drugi pa potrdi zaupanje lastnikov v njegovo dolgoročno prihodnost.

Ko pri prihodnjem poslovanju obstaja preveč neznank, na katere podjetje težko vpliva, lahko zagotovite dodatna (zadostna) zavarovanja za primer neplačila.

Na voljo tudi drugi načini financiranja

Tudi ko pogovori o najetju posojila spodletijo in poslovanja podjetja v razmeroma kratkem času ni možno izboljšati do te mere, da bi izpolnjevalo zahtevane pogoje za odobritev kredita, so na voljo druge oblike financiranja.

Banka v primeru potrebe podjetja po kratkoročnih sredstvih namesto klasičnega financiranja ponudi storitev faktoringa oziroma odkupa terjatev, pri čemer mora biti dolžnik podjetja dobro stoječa oziroma bonitetno primerna družba.

Pixabay

Banka za podjetnike vam ponuja več, kot vam lahko ponudi navadna banka. Naše poslanstvo je podjetnikom pomagati učinkovito opravljati podporne funkcije v podjetju. http://bankazapodjetnike.si